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有“保险基因”的网贷平台,解决了投资人的信任难题

    网贷备案迟迟未动,不少投资人心生焦虑,根本原因在于没有安全感。尤其是在整个理财领域去刚兑的环境下,网贷平台要想建立起与投资人的信任,可谓是难上加难。在网贷行业,能给予投资人这种安全感的,就是与保险公司合作履约保证保险了。

    目前,有第三方数据统计显示,网贷行业2000多家平台中,能与保险公司合作履约保证保险的平台不足1%,能与多家保险公司合作履约保证保险的公司则更是寥寥无几。如精融汇目前就与华安保险、富德产险、安心财险合作了履约保证保险,为投资人的本息安全加码。“金融的本质就是信用,”在精融汇三周年发布会上,精融汇董事长祁勇表示,“我们秉承真诚透明的原则,合作的履约保证保险标的在满标放款后就立即产生保单,并且保单信息完整,会一键跳转到保险公司官网,方便投资人查询保单是否真实。”

    “过去的三年中,我们成交了16万笔,”在祁勇看来,这16万笔并非是简单的理财交易,而是16万份沉甸甸的信任,更是责任。祁勇在介绍精融汇成立的初衷时,引用了诺贝尔经济学奖获得者罗伯特·希勒的经典语句:“真正好的金融,绝不仅仅是管理风险,还必须是社会资产的看守者和社会价值的支持者。”他表示,精融汇就是要回归信息中介平台的本质,运用金融科技的手段来提升金融效率,有效支持实体经济发展,让金融服务惠及更多群体。

投资风险几近于零,

近七成标的为履约保证保险项目

    一直以来,网贷行业去刚兑的趋势下,各家网贷平台为了寻求安全,纷纷抱上保险公司的“大腿”。但是大多数与保险公司的合作均停留在表面,如账户安全险、借款人人身安全险、借款人财险等,能真正合作保障投资人安全的履约保证保险少之又少。

    据悉,履约保证险是一种信用保证险,以精融汇为例,其项目上的履约保证险是保险公司对借款人履约信用进行承保。一旦借款人发生逾期,保险公司先行对项目的本息进行全额赔付,投资人需要承担的风险几近于零。而保险公司需经国家保险监管部门审核批准后才能经营此类业务,因此能与保险公司合作履约保证保险也是衡量平台安全性的重要指标之一。

    事实上,选择与互联网金融企业合作,保险公司更为谨慎。“保险公司不仅要跟银保监会报备,还要对平台进行风险评估,”精融汇认为,与保险公司合作履约保证保险也是一个由小到大、循序渐进的过程,而在这个过程中保险公司也在逐步深入地考察平台。

    但是,精融汇选择保险公司也有一套自己的标准。汉子姐从精融汇了解到,需要综合考量保险公司的核心偿付能力,包括保险条款是报备还是报批的,信息是否清晰,免责对投资者是否有利等。投资人可以去保险公司官网验证保单的真实性,尤其是华安保险作为战略合作方,已经与精融汇实现了全部信息对接,不用人为操作,一旦逾期则系统自动触发进行赔付,100%由保险公司先行赔付,用户损失为0。

     “传统的金融公司在理赔时,需要填写理赔申请、出险证明等一系列材料,保险公司在后台进行数个工作日的审核,然后再赔付到帐。作为互联网金融行业,我们与保险公司合作的过程中,不仅仅强调金融属性,还强调互联网的属性,方便快捷。”祁勇表示,不局限于华安保险等已经合作履约保证保险的保险公司,未来还将与更多保险公司合作。

    据悉,目前精融汇近七成的资产为履约保证保险。因此,精融汇是一家真正具有“保险基因”的网贷平台。这更体现在核心高管团队上,精融汇高管团队均来自于保险相关的传统金融机构。董事长祁勇从事金融及相关管理工作超过23年,曾任华安保险董事长助理;精融汇CEO王雷具有13年保险行业经验,累计管理信贷资产超150亿元,曾任华安保险信用保证险事业部总部营业部负责人。

     “这些传统金融机构出来的核心工作人员,带来的不仅仅是风险控制技术,更多的是对金融本质的理解,以及对风险的敬畏。” 祁勇表示。

资产端千里挑一,

以传统金融机构的“对公标准”严选合作方

    汉子姐在精融汇官网上看到,目前精融汇的所有标的分为两大类,一类是“优选”频道即上文介绍的履约保证保险,另一类则是“智选”频道,主要来自于小微企业借贷、车抵贷和供应链金融。

    “精融汇成立三年的时间中,有段时间,精融汇交易时间可以用分钟来衡量,”祁勇表示,这是因为标的安全且优质,一上线就被投资者抢光了。因此,在积极引入更多的合作保险公司的同时,精融汇也于2017年上线了“智选”频道。他强调,本着宁缺毋滥的精神,绝不盲目上架资产,目前跟精融汇合作的资产方,包括上述的几家保险公司一共不超过10家,这10家合作方是精融汇团队在三年内考察了近千家公司,最终选择的资产合作方。

    精融汇对合作机构的标准可以用“严苛”来形容,是完全“按照传统金融机构对公授信的标准”。“在合作的过程中,对资产方的背景及股东构成、资金规模、团队素质、管理水平、风险控制能力,都提出了非常严格的要求。”祁勇还表示,为了避免出现系统性的风险,还对每一家合作方进行了额度的上限管控。

    不仅是对合作机构审核严格,对于个人资产的选择同样严苛。精融汇在个人资产选择上以“5有2坚持”为原则,“5有”即为“有客群、有用途、有场景、有押品、有数据”,“2坚持”则为“坚持分散、坚持合规”。举个例子,如来自餐饮行业的小微企业主有融资需求,精融汇首先会关注贷款用途,是用于老店翻新还是新店装修,还是购买后厨设备?其次,要关注真实的消费场景和抵押品质量;再次,还要关注餐饮店的消费数据,包括近年来的交易流水等,依此来综合评定贷款需求。分散、合规均是监管要求,据悉,精融汇平台上标的从2016年“824限额令”后个人借款均未超20万,企业借款也均未超过100万。

    严选合作方后,精融汇对风险把控一丝不苟,实行全程风险控制。以合作的车抵贷为例,在贷前,合作方信贷员会去车管所查档案信息,产权归属,违章信息,交强险、商业险是否齐全,维保记录等相关信息。接着,合作方评估师会上门从二十几个维度,从里到外、从上到下,核查车况。然后,精融汇认可的合作方综合评估师、第三方公司、评委会三方的定价,综合给出该车辆的估值,但是估值必须覆盖借款的额度,这样才可以保证投资者的资金安全。

    在贷后,车辆通过GPS定位进行实时监控,同时设立敏感地方预警机制,例如二手车交易市场和维修厂等地从而保证车辆完全符合抵押的状态。

    正如精融汇的名字一样,精融汇一直本着精益求精的精神和态度,服务借款人和投资人。

    祁勇表示,希望精融汇能够让投资人感觉到足够真诚、足够透明;让借款人感觉到足够高效。“精融汇能为他们创造的价值,超出他们的投入和期待,精融汇可以做得到并且越做越强,这是我对精融汇的定义。” 

    祁勇强调,希望将精融汇打造成一个安全透明的互联网金融平台,回溯金融本源,不以追求利益为唯一目标,用科技金融的手段,深度挖掘社会价值,提升社会运转效率,让金融服务可以惠及更多人! 


来源:中国商业电讯
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